ПОЛЕЗНАЯ ИНФОРМАЦИЯ

Статьи


  • Покупка

    Продажа

    Сдача в аренду

    Получение вида на жительство

    Покупка в кредит

    Советы юриста

  • 31 июля 2018

    Как выбрать платежи по ипотеке?

    Как выбрать платежи по ипотеке? Мы заметили, что многие из наших клиентов при выборе банка, выдающего ипотечный кредит, ориентируются только на престижность и процентную ставку. Но ведь сумма, которую придется заплатить за кредит, зависит не только от процентной ставки и срока кредитования. На нее также влияет схема расчета ежемесячных платежей — аннуитетная или дифференцированная.

    Аннуитетная схема — размер выплат по такой схеме всегда одинаков, и рассчитывается при выдаче займа. При подписании договора вы уже будете знать, какую сумму придется перечислять банку каждый месяц. Важно понимать, что в начале срока кредитования заемщик выплачивает в основном проценты. Выплата же «тела кредита» начинается где-то с середины срока.

    Дифференцированная схема — размер выплат уменьшается за счет того, что долг по кредиту гасится равными долями, а процент начисляется каждый месяц на остаток долга.

    Преимущества и недостатки

    Большой плюс аннуитетных платежей в том, что они неизменны, и вы точно знаете сколько придется отдать банку в следующем месяце. При дифференцированных платежах необходимо уточнять, какую сумму необходимо оплатить в следующий раз. Кроме того, в начале срока кредитования выплаты ежемесячных платежей при этой схеме обычно больше, чем при аннуитетной. В середине срока они выравниваются, а ближе к концу вы платите меньше. В итоге размер переплат по дифференцированной схеме обычно снижается.

    Считаем на практике:
    Предположим, что вы берете в ипотечный кредит в 1 500 000 руб на 15 лет под 9,5% годовых. Тогда, вам придется отдать банку:

    При аннуитетной схеме:

    Сумма платежа в месяц: 15 664 руб.
    Всего платежей: 2 820 677 руб
    Переплата: 1 320 677 руб.

    При дифференцированной схеме:

    Сумма платежа в месяц: 20 500 руб. … 8 400 руб.
    Всего платежей: 2 574 997 руб.
    Переплата: 1 074 997 руб.

    1 320 677 — 1 074 997 = 245 680 руб. — Выгода при дифференцированной схеме.

    При этом, стоит понимать, что досрочно погашая кредит по аннуитетной схеме, можно также снизить общую переплату по кредиту. Как это делать — мы уже рассказывали в нашей статье. При этом государство признает аннуитетную схему расчетов более выгодной и безопасной для клиента, и ее придерживается большинство банков.

    В любом случае, перед выбором схемы расчета ежемесячных платежей необходимо точно знать свои возможности и просчитать все варианты.

Статьи по теме

все риэлторские и юридические услуги

Наши преимущества

Избранные объекты