Представьте ситуацию: вы больше не справляетесь с ипотекой. Долги растут, банк давит, а квартира - единственный ценный актив. Раньше сценарий был почти всегда один: продажа жилья с торгов, деньги - кредиторам, а вы -"с нулём".
Но правила меняются. И теперь у банкрота появился шанс выйти из процедуры не с пустыми руками.
Что такое "банкротство с остатком" простыми словами
Это новый подход в рамках процедуры банкротства физических лиц, когда после продажи имущества (например, квартиры) часть денег остаётся самому должнику.
Ключевой момент:
если имущество продали дороже суммы долга - разницу могут вернуть банкроту.
Что говорит закон
Процедура банкротства регулируется - Федеральным законом №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»
Дополнительно изменения и инициативы обсуждаются на уровне Государственной Думы РФ
Именно там сейчас закрепляется практика «остатка».
Как это работает на практике
Разберём на живом примере:
- Долг по ипотеке: 5 000 000 ₽
- Квартира продана с торгов: 7 000 000 ₽
Что происходит:
- 5 млн уходят на погашение долга
- 2 млн - остаются банкроту
Причём обсуждается правило:
минимум 10% от суммы реализации должны оставить должнику,
но если разница больше - возвращают всю разницу.
Комментарий от эксперта рынка
Генеральный директор "АВЕНТИН-Недвижимость" прокомментировал ситуацию каналу 78. Суть:
Сегодня формируется практика, при которой банкрот не остаётся "ни с чем". Даже если это существенно больше 10%, как в примере с 2 млн рублей. Даже если это существенно больше 10%, как в примере с 2 млн рублей.
Но есть нюансы.
Важные ограничения, о которых не говорят
- Деньги не "свободные"
- В проекте закона не прописано, как именно их можно использовать. Формально - это просто остаток, но:
- банки не будут выдавать новый кредит
- ипотека в будущем - под большим вопросом
- Суд может уменьшить сумму
Если речь идёт не о типовой квартире, а, например, о дорогом доме или особняке, суд вправе:
- снизить сумму, которую оставят должнику
- признать часть средств «избыточной»
- Цена на торгах - ключевой фактор
Часто недвижимость продаётся ниже рынка. Если объект продадут дёшево - никакого остатка не будет.
Почему без риэлтора можно потерять сотни тысяч (или миллионы)
Процедура банкротства - это не просто «списание долгов». Если Вы:
- находитесь в ипотеке и есть просрочки
- рассматриваете банкротство
- уже в процедуре
- владеете ликвидной недвижимостью
- вам критически важно понимать, сколько вы реально можете сохранить.
Вывод
Банкротство больше не равно "остался ни с чем".
Появляется новая реальность: можно закрыть долги и сохранить часть капитала.
Но есть ключевое условие: недвижимость должна быть продана грамотно.